So funktioniert es
Erstellen Sie einen Tilgungsplan mit festem Zinssatz, der Zahlung, Zinsen, Kapital und Restschuld anzeigt.
Geben Sie den Darlehensbetrag, den Jahreszins und die Laufzeit ein. Der Rechner berechnet die gleichbleibende monatliche Rate und teilt jede Zahlung in Zins- und Kapitalanteil auf, bis die Restschuld null erreicht.
Formel
M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1); Zinsen pro Monat = Restschuld × r; Kapital = Rate − Zinsen.
P- Darlehensbetrag (Währung)
r- Monatlicher Zinssatz (Jahreszins % / 12)
n- Anzahl der monatlichen Zahlungen (Monate)
Beispiele
- 100,000 bei 6% über 30 JahreDarlehensbetrag 100,000 · Zinssatz 6% · Laufzeit 30 JahreMonatliche Rate ≈ 599.55 · Gesamtzinsen ≈ 115,838.19
Häufige Fragen
Wie hilft eine zusätzliche Zahlung?
Zusätzliche Zahlungen reduzieren die Restschuld schneller, was zukünftige Zinsen senkt und das Darlehen verkürzt. Diese Version bildet den Standardplan ohne zusätzliche Zahlungen ab.
Warum besteht die erste Zahlung überwiegend aus Zinsen?
Zinsen werden auf die ausstehende Restschuld berechnet. Anfangs ist die Restschuld am höchsten, daher dominieren die Zinsen die Zahlung.
Ergebnis interpretieren
Frühe Zahlungen bestehen überwiegend aus Zinsen; spätere Zahlungen überwiegend aus Kapital. Die gesamten Zinsen sind die vollen Kosten der Kreditaufnahme über die Laufzeit.
Einschränkungen
Nur Darlehen mit festem Zinssatz und gleichbleibenden Raten. Sonderzahlungen, variable Zinssätze oder Gebühren werden nicht abgebildet.
Quelle: Tilgungsplan mit festem Zinssatz (Standardformel für Konsumentenkredite).