Cómo funciona
Crea un calendario de amortización a tasa fija que muestre el pago, el interés, el capital y el saldo.
Introduce el monto del préstamo, la tasa anual y el plazo. La calculadora calcula el pago mensual igual y desglosa cada pago en las porciones de interés y capital hasta que el saldo llegue a cero.
Fórmula
M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1); interés de cada mes = saldo × r; capital = pago − interés.
P- Monto del préstamo (moneda)
r- Tasa de interés mensual (% anual / 12)
n- Número de pagos mensuales (meses)
Ejemplos
- 100,000 al 6% durante 30 añosMonto del préstamo 100,000 · tasa 6% · plazo 30 añosPago mensual ≈ 599.55 · interés total ≈ 115,838.19
Preguntas frecuentes
¿Cómo ayuda pagar extra?
Los pagos extra reducen el saldo más rápido, lo que reduce el interés futuro y acorta el préstamo. Esta versión modela el calendario estándar sin pagos extra.
¿Por qué la mayor parte del primer pago es interés?
El interés se cobra sobre el saldo pendiente. Al principio el saldo es mayor, por lo que el interés domina el pago.
Cómo interpretar el resultado
Los primeros pagos son en su mayoría interés; los pagos posteriores son en su mayoría capital. El interés total es el costo completo del préstamo durante el plazo.
Limitaciones
Solo para préstamos a tasa fija con pagos iguales. No modela pagos extra ni no recurrentes, tasas variables ni comisiones.
Fuente: Calendario de amortización a tasa fija (fórmula estándar de crédito al consumo).